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【央视新闻客户端】

3 月 28 日晚，山西省太原市亲贤街一处建筑外立面发生火灾，目前现场明火已经扑灭。记者从现场初步了解到，24 人受伤，均已送往医院接受治疗。目前，消防、公安以及当地应急救援力量，正在现场抓紧开展救援工作。（总台记者宋云屹）

" 今年以来，全国已有超 30 地优化了公积金相关政策。" 文 / 巴九灵深夜，小周一边划着公积金账户一边研究使用规则。作为一个在本地上班、不需要买房租房的 00 后，这笔钱他一直没用上，几万块躺在那儿，年利息却只有几十块。和许多人一样，小周打起了公积金的主意，但他也和很多人有着同样的困惑：公积金是自己账户里的钱，但为什么除了房子，平时用不了？当初为何要设计公积金？让我们先把目光投向，小周尚未出生的上个世纪 90 年代。不好用的公积金 1991 年，为顺应住房商品化的浪潮，上海借鉴新加坡公积金制度，率先开展了我国的住房公积金制度试点，并逐步在全国推广。经过多年酝酿，1999 年国务院正式颁布《住房公积金管理条例》，标志着我国的住房公积金制度的正式确立。1991 年上海开展住房公积金制度试点图源：宁波住建这一制度的基本运行方式是，每个月，职工和单位都向职工个人公积金账户里缴存一笔钱，职工缴存的金额 = 基数 × 职工住房公积金缴存比例，单位缴存的金额 = 基数 × 单位住房公积金缴存比例，基数均为职工上一年度月平均工资，比例为 5% — 12%。这笔存款长期积累，仅在购房时使用，住房公积金管理中心会委托银行给购房者发放低息贷款。从中看出，我国住房公积金制度的定位是 " 住房保障 "，旨在通过 " 强制储蓄 + 低息贷款 " 的方式，帮助我国居民，尤其是中低收入家庭建立购房能力。值得一提的是，该条例分别在 2002 年、2019 年经历两次修订，属于行政法规，在全国范围内具有较高法律效力与制度约束力，因此，它也在很大程度上决定了各地公积金政策能做什么、不能做什么。这一约束，就是 27 年，而 27 年间，风云变幻、沧海桑田。近年来，房地产市场进入存量时代，购房需求逐步下降，同时，随着人们物质水平的提高，大家对公积金的期望，也从单一的买房，转向了更灵活、更分散的支出，比如用于消费、支付房贷和房租、补充养老金、支付医疗费用等。然而，作为住房保障制度，虽然《住房公积金管理条例》明确了公积金属于个人财产，但也规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，不得挪作他用。与此同时，大家过去多在老家工作、消费、买房，而如今，人们在不同城市之间频繁流动，" 公积金随人走 " 的需求越来越迫切，但目前，公积金由各省、自治区设立的住房公积金管理中心管理，彼此封闭运行，在不同地区之间配置效率不高，一些地区的资金大量闲置，而另一些地区的资金则已经告急。结果就是，有的人在大城市上班、缴存公积金，几年后想回老家买房，提取、转移手续繁琐，跨城使用体验不顺畅。利率优势也在减弱。二十多年前，4% 利率的公积金相较于 6% 的商贷十分可观，如今两者已相差不大，均在 3% 上下浮动。而随着房价的飙升，公积金所提供的贷款额度也显得杯水车薪。以上海北京为例，一套 80㎡的房子价格超过 400 万元，但两地首套房个人公积金最高贷款额度仅为 120 万元。多重约束下，公积金制度在许多人群中变得 " 鸡肋 "。2024 年，我国共有 8127.04 万人提取公积金，占实缴人数的 46.10%，也就是说，我国超过一半的缴存人只缴不用。图源：中华人民共和国财政部大量锁死的公积金，也直观体现在余额上：2016 年，我国公积金缴存余额 4.56 万亿元，到了 2024 年底，这一数字已上涨至 10.92 万亿元。种种因素之下，今年以来，高层会议频繁提及公积金制度改革。2025 年底，中央经济工作会议指出要深化住房公积金制度改革，是过去十年会议通稿中首次单独点名公积金；今年两会，政府工作报告写道：" 下调个人住房公积金贷款利率 "" 深化住房公积金制度改革 "，是 11 年来，政府工作报告再次提及公积金。密集改革高层引导，各地落地。截至目前，全国已有超 30 地优化了公积金相关政策。总体来看，这些政策各有以下特征 :一是让公积金用处更多，二是让公积金使用时更灵活，三是让公积金在买房时更好用，四是让公积金更普惠。◎ 首先，补足公积金优势，是各地改革火力最集中的区域，包括提高公积金贷款额度上限、降低公积金贷款利率、支持公积金代际互助、调整公积金贷款套数认定、延长住房公积金贷款年限、推动 " 商转公 " 等。例如，上海提高了公积金最高贷款额度，调整后首套、二套住房贷款额度上限分别达到 240 万元和 200 万元，在满足额外条件的情形下，还能再上浮 35% 达到 324 万元；福州对于购买第二套自住房的多子女家庭，利率按照首套房的标准执行；太原延长了住房公积金贷款年限，最长不得超过 30 年；常德澧县允许购房人及配偶公积金账户余额不足时，依规提取双方父母、子女账户余额用于购买自住住房 ……图源：上海发布◎ 其次，为了解决买房需求下降、公积金用途过窄等问题，各地致力于拓宽公积金使用渠道，让公积金从单一的 " 购房基金 "，逐步转向覆盖更广的 " 居住消费基金 "。比如，长春支持提取公积金用于补贴物业费，房屋位于长春市区的，每套提取额度不超过 3000 元 / 年，此外，公积金还可用于支付契税、加装或更新电梯等；福州支持公积金用于自住住房装修、购买车库（位）等；成都明确公积金的多种用途，如购置车位、重大疾病提取等 ……据智本社社长薛清和分析，未来，公积金使用范围将进一步打开，主要涵盖民生用途，如租房、装修、取暖、养老、失业、生育、教育、医疗等，但是，公积金用途不会扩大到日常消费，因为这就背离了公积金制度保障住房的设计初衷。冰川思想库创始人魏英杰也认为，住房公积金解决的是住房问题，偏离了这一目标也便失去了制度设计的意义，因此，先不说公积金延伸至旅游、日常消费是否具有可行性，就现状而言，公积金在围绕住房贷款、满足住房需求上仍有诸多可改善之处。公积金窗口前来咨询和办理业务市民络绎不绝除了让公积金转向 " 居住消费 "，也有建议提出，要将公积金与养老账户打通。如新京报报道称，可在部分城市试点允许超额公积金自动转入养老金账户，并提供差异化投资选项。58 安居客研究院院长张波预计，个体住房需求已满足的前提下，未来 5 — 10 年，允许公积金账户划转进养老金账户的资金比例，大概率逐步提升至 30% — 50% 区间。薛清和则认为，在合适的时候，住房公积金可以合并到社保账户中，由社保基金统一管理与调配；财经评论员刘晓博表示，此举是好事，但需要有减免税的政策支持 ……不过，魏英杰却提醒此举需要慎重。他表示，公积金是个人资产，实际上是可以 " 提现 " 的，而个人养老金则侧重长期投资增值，二者流动性差异极大。公积金转入养老金账户后，今后怎么提取，如何提取（甚至涉及个人所得税），都需要加以明确。所以，在改革方案不成熟的情况下，不宜匆忙推出。关于公积金使用不够灵活等问题，目前，一些地区已经简化了公积金转移、提取的流程，例如，上海优化了异地转移接续流程，职工更换工作城市后，可以在线办理转移，不再需要往返两地跑窗口。手机住房公积金小程序上海正策律师事务所律师董毅智和上海楼市意见领袖白小姐预计，公积金改革的重要扩展举措是，跨区域推动公积金异地缴存、提取、贷款，打破省市间资金封闭运行状态。未来，可能会在京津冀、长三角等城市群率先探索建立资金调配机制，实现异地缴存、本地使用、资金互济的基本原则。董毅智还强调了通过技术实现 " 公积金随人走 " ——通过数字化手段，实现全国数据共享，建立统一的数字账户，使异地业务可以全程在线办理，跨省业务可以实现通办，那么在人口大规模流动的背景下，许多现实痛点就有望得到解决。◎ 最后，不得不提及的是公积金制度本身的普惠性问题。不同城市、不同企业类型，在公积金的缴纳上存在极大的差异，部分职业如灵活就业岗位等，并不存在缴纳公积金的机制。上下滑动，查看图片图源：易才因此，魏英杰和刘晓博均提醒道，未来改革中，提升公积金公平性很重要，但也要考虑到企业运营成本，要通过财政补贴来提高私人企业职员的公积金水平；同时，灵活就业人群缴存公积金，要完全秉持个人自愿原则，有必要建立 " 随存随取、自由退出 " 的机制，以解除这部分人群的 " 后顾之忧 "。深圳就把选择权交给了个人。3 月发布的《深圳市住房公积金管理办法》明确，在单位缴存比例之外，职工可以自愿提高个人缴存比例，最高不超过 12%；此外，新规也明确了灵活就业人员可以按规定缴存、提取和使用公积金。图源：深圳市住房和建设局结语从 " 能不能用 "，到 " 好不好用 "，公积金的这条路，显然还没有走完。但路的终点，是尽快激活、增加我国总量已超过 10 万亿元的公积金沉睡资金，让它得以高效发挥作用。参考资料：1.《中央 " 点名 " 住房公积金，释放什么信号？》，人民日报，2026.12.《全国住房公积金 2024 年年度报告》，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行，2025.53.《公积金或迎改革大动作》，21 世纪经济报道，2026.14.《打通 " 住房与养老 "，公积金改革可否借鉴新加坡经验》，新京报评论，2026.1

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